ಪೇಟಿಎಂ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಆರ್‌ಬಿಐ ರದ್ದು ಮಾಡಿರುವುದೇಕೆ?

ಪೇಟಿಎಂ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಿದ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಶುಕ್ರವಾರ ಅದರ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ತಕ್ಷಣದಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರುವಂತೆ ರದ್ದುಗೊಳಿಸಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಅದರ ಠೇವಣಿದಾರರ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗೆ ಹಾನಿಕಾರಕ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ನಡೆಸಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಹೇಳಿದೆ.

One97 ಕಮ್ಯುನಿಕೇಷನ್ಸ್ ಮತ್ತು ವಿಜಯ್ ಶೇಖರ್ ಶರ್ಮಾ ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಈ ಪಾವತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಈಗ ಮುಚ್ಚಲಾಗುವುದು, ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಾಗಿ ಆರ್‌ಬಿಐ ಹೈಕೋರ್ಟ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಲಿದೆ. ಶರ್ಮಾ 51% ಪಾಲನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಒನ್ 97 ಕಮ್ಯುನಿಕೇಷನ್ಸ್ 49% ಪಾಲನ್ನು ಹೊಂದಿತ್ತು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ನಿರ್ಬಂಧಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ. ಅವರು ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಎರಡು ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

►2018 ರಿಂದ ಆರ್‌ಬಿಐ ಪರಿಶೀಲನೆಯಲ್ಲಿತ್ತು

ಬಹು ಅನುಸರಣೆಯ ಕಳವಳಗಳಿಂದಾಗಿ ಪೇಟಿಎಂ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ 2018 ರಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಕ ಪರಿಶೀಲನೆಯಲ್ಲಿದೆ. ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ವಂಚನೆಯನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ನಿಯಮಗಳಾದ know-your-customer (KYC) ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳನ್ನು ಆರ್‌ಬಿಐ ಗುರುತಿಸಿದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ಗುರುತಿಸಿದ ಪ್ರಮುಖ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒಂದೇ ಪಾನ್ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಬಹು ಗ್ರಾಹಕ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಿರುವುದು. ಇದು ಗಂಭೀರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಲ್ಲೊಂದು, ಏಕೆಂದರೆ ಅಂತಹ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಕ ಸುರಕ್ಷತಾ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಬೈಪಾಸ್ ಮಾಡಲು ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೆಲವು ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ನಿಗದಿತ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಗಮನಿಸಿದೆ, ಇದು ಸಂಭಾವ್ಯ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಪಾಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಕಳವಳಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ.

ಜೂನ್ 2018 ರಲ್ಲಿ, ಆರ್‌ಬಿಐ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆಯನ್ನು ನಡೆಸಿತು. ಇದು ಹೊಸ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಹೇಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದರಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಅಂತರವನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ. ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸರಿಯಾದ ಕೆವೈಸಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಅನುಸರಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆ ತಂಡ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿತು. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಪೇಟಿಎಂ ಪಾವತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನ ಅನುಸರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವವರೆಗೆ ಮತ್ತು ಗುರುತಿಸಲಾದ ನ್ಯೂನತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುವವರೆಗೆ ಹೊಸ ಗ್ರಾಹಕರ ಆನ್‌ಬೋರ್ಡಿಂಗ್ ಅನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಲು ನಿರ್ದೇಶಿಸಲಾಯಿತು. ಈ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಳು ನಿರಂತರ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಆರಂಭವನ್ನು ಗುರುತಿಸಿದವು, ಆರ್‌ಬಿಐ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಅನುಸರಣಾ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ನಿಕಟವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿತು.

►ಆರ್‌ಬಿಐ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಂಡಿದ್ದು ಯಾವಾಗ?

ಈ ಹಿಂದೆ 2022 ಮಾರ್ಚ್ 11 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರುವಂತೆ ಹೊಸ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ನಿರ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿತ್ತು. ನಂತರ, 2024 ಜನವರಿ 31, ಮತ್ತು 2024 ಫೆಬ್ರವರಿ 16ರಂದು, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಮೇಲೆ ಕೆಲವು ವ್ಯವಹಾರ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಯಿತು, ಇದು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಗ್ರಾಹಕ ಖಾತೆಗಳು, ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಉಪಕರಣಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚಿನ ಠೇವಣಿಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಟಾಪ್-ಅಪ್‌ಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸಲಿಲ್ಲ. 2024 ಜನವರಿ 31ರಂದು, ನಿರಂತರ ಅನುಸರಣೆ ಕೊರತೆಗಳು ಮತ್ತು ವಸ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಾಳಜಿಗಳ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ 2024 ಫೆಬ್ರವರಿ 29ರ ನಂತರ ಯಾವುದೇ ಗ್ರಾಹಕ ಖಾತೆ, ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಉಪಕರಣಗಳು, ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳು, ಫಾಸ್ಟ್‌ಟ್ಯಾಗ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎನ್‌ಸಿಎಂಸಿ ಕಾರ್ಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿಗಳು ಅಥವಾ ಟಾಪ್-ಅಪ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸದಂತೆ ಆರ್‌ಬಿಐ ಪೇಟಿಎಂ ಪೇಮೆಂಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಿತು. 2023 ಅಕ್ಟೋಬರ್ ರಲ್ಲಿ ಆರ್‌ಬಿಐ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ 5.39 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳ ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸಿತು.

ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ (ಕೆವೈಸಿ) ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದವು ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವಿಧ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸದ ಕಾರಣ ಮತ್ತು ಒನ್97 ಕಮ್ಯುನಿಕೇಷನ್ಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಚೀನೀ ಗೋಡೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸದ ಕಾರಣ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ.

ಪೇಟಿಎಂ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿರುದ್ಧದ ಆರ್‌ಬಿಐ ಕ್ರಮವು ಒನ್97 ಕಮ್ಯುನಿಕೇಷನ್ಸ್ ಮೇಲೆ ತೀಕ್ಷ್ಣವಾದ ಆದರೆ ಅಸಮಾನವಾದ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಿತು. ಅದರ ಷೇರುಗಳು 40-50% ರಷ್ಟು ಕುಸಿದವು. ಅದರ ಸಮಗ್ರ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೂ ಅಡಚಣೆಯಾಯಿತು. ಇದು ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರಿ ವಸಾಹತುಗಳು ಮತ್ತು ಫಾಸ್ಟ್‌ಟ್ಯಾಗ್ ಮತ್ತು ಆಟೋಪೇಯಂತಹ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಅಡ್ಡಿಪಡಿಸಿತು.

ಪೇಟಿಎಂ ಆಕ್ಸಿಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಯೆಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಂತಹ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು, ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಮತ್ತು ಮೂಲಸೌಕರ್ಯವನ್ನು ಸ್ಥಳಾಂತರಿಸಲು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅನುಸರಣೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಒತ್ತಾಯಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿತು. ಇದರಿಂದಾಗಿ ಬಳಕೆದಾರರು ಫೋನ್ ಪೇ, ಗೂಗಲ್ ಪೇ ಬಳಸಬೇಕಾಗಿ ಬಂತು.

►ಆರ್‌ಬಿಐ ಈಗ ಹೇಳಿದ್ದೇನು?

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸ್ವರೂಪವು ಠೇವಣಿದಾರರ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗೆ ಹಾಗೂ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗೆ ಹಾನಿಕರವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಶುಕ್ರವಾರ ಹೇಳಿದೆ. "ಹೀಗಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಿಆರ್ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 22 (3) (ಸಿ) ರ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ. ಬಿಆರ್ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 22 (3) (ಇ) ರಲ್ಲಿ ಕಲ್ಪಿಸಿದಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮುಂದುವರಿಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುವುದರಿಂದ ಯಾವುದೇ ಉಪಯುಕ್ತ ಉದ್ದೇಶ ಅಥವಾ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಹಿತಾಸಕ್ತಿ ಈಡೇರುವುದಿಲ್ಲ" ಎಂದು ಆರ್‌ಬಿಐ ಹೇಳಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾಯ್ದೆ, 1949 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 22 (3) (ಸಿ) ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಅಥವಾ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸ್ವರೂಪವು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಹಿತಾಸಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಅದರ ಠೇವಣಿದಾರರ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಹಾನಿಕರವಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಷರತ್ತು ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅದಕ್ಕೆ ನೀಡಲಾದ ಪಾವತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪರವಾನಗಿಯಲ್ಲಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಲು ವಿಫಲವಾಗಿದೆ. ಇದರಿಂದಾಗಿ ಬಿಆರ್ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 22 (3) (ಜಿ) ರ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲಂಘಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅದು ಹೇಳಿದೆ. ಠೇವಣಿದಾರರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿರುವ ಈ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಪರವಾನಗಿ ರದ್ದತಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.

ಪೇಟಿಎಂ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸೆಕ್ಷನ್ 5(ಬಿ) ನಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಿದಂತೆ 'ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್' ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ನಡೆಸುವುದನ್ನು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾಯ್ದೆ, 1949 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 6 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ತಕ್ಷಣದಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬರುವಂತೆ ನಿಷೇಧಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತಿಳಿಸಿದೆ.

►ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ದುಡ್ಡು ಸಿಗುತ್ತಾ?

RBI ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಭರವಸೆ ನೀಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿತು. ಪೇಟಿಎಂ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ ಅದರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಠೇವಣಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು 'ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ'(ಹಣದ ಲಭ್ಯತೆ) ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಅದು ಹೇಳಿದೆ.

ಅಂದರೆ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಠೇವಣಿದಾರರಿಗೆ ಮುಕ್ತಾಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ.

►ಪೇಟಿಎಂ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ದೊಡ್ಡ ಹೊಡೆತ

ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರಿ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಡಿಜಿಟಲ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೇವೆಗಳ ಸುತ್ತ ಗಮನಾರ್ಹ ಗ್ರಾಹಕ ಅಳವಡಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿದ್ದ ವಿಶಾಲವಾದ ಪೇಟಿಎಂ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ರದ್ದತಿಯು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಹಿನ್ನಡೆಯಾಗಿದೆ.

ಪೂರ್ಣ ಸಾಲ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಲ್ಲದೆ ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾಯಿತು. ಆ ಜಾಗದಲ್ಲಿ ಪೇಟಿಎಂ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿದೆ.

ಪರವಾನಗಿಯನ್ನು ಈಗ ರದ್ದುಗೊಳಿಸಿರುವುದರಿಂದ, ಪೋಷಕ ಕಂಪನಿ ಪೇಟಿಎಂ ತನ್ನ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಪಾಲುದಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಮರುಸಂಘಟಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮುಂಬರುವ ವಾರಗಳಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಎಷ್ಟು ಸರಾಗವಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಬೇಕಿದೆ.